Vos questions

Cette fausse idée reçue n’a pas lieu d’exister. Tous les clients possédant une capacité d’épargne peuvent être conseillés.

Plus vous avez de revenus, plus la capacité d’épargne et d’investissement est importante. Mais il n’y a pas de revenu minimum requis pour pouvoir être conseillé.

Remise du document d’entrée en relation où le professionnel expose ses compétences, ses habilitations et la liste de ses partenaires.

Rédaction d’une lettre de mission qui va retracer les informations obtenues et déterminer les interventions confiées au conseiller. C’est une étape de découverte du client et de ses attentes, elle est fondamentale.

Enfin, il est nécessaire de formaliser le conseil dans un rapport écrit, qui va détailler et justifier les différentes propositions du conseiller mais également les avantages et risques que ces propositions comportent en fonction de votre profil.

Le conseiller est rémunéré sous forme d’honoraires , par exemple lorsqu’il dresse votre bilan patrimonial. Il perçoit également des commissions sur les frais de transaction et de gestion qui lui sont versés par les partenaires commerciaux.

L’assurance-vie permet de protéger ses proches en cas de décès et permet également de bénéficier d’avantages fiscaux avantageux notamment grâce aux exonérations sur les plus-values ou sur la transmission du patrimoine.

Les SCPI présentent de nombreux avantages par rapport à l’investissement direct. Selon l’Autorité des marchés financiers, le prix d’une part est inférieur à 1 000 euros , mais il faut bien souvent en acheter plusieurs, ce qui porte le ticket d’entrée moyen à un peu plus d’un millier d’euros.. Elles vous permettent par ailleurs d’accéder au marché de l’immobilier d’entreprise, souvent plus rémunérateur mais nécessitant un investissement lourd.

Tout d’abord, il est nécessaire d’anticiper. La première possibilité étant de souscrire un contrat d’ assurance-vie , la seconde investir dans l’immobilier locatif . Ces deux solutions vous permettront d’obtenir des revenus réguliers et vous aideront à financer les études de vos enfants.

L’immobilier reste toujours un investissement rentable à long terme . En 2018, les taux d’intérêts restent bas et permettent toujours d’investir avec un effet de levier important , c’est à dire qu’avec un apport initial peu élevé, il est possible d’acquérir la totalité d’un bien.

L’inflation réduit la rentabilité de ces fonds. Des alternatives existent et notamment l’investissement en ETF  qui ont l’avantage d’apporter une grande diversification à moindre coût.

Les montants sont différents selon les produits choisis. De manière générale, il y a des droits d’entrée (pour les SICAV notamment), des droits de courtage et de garde .

Cette nouvelle réforme a transformé l’ISF (impôt sur la fortune ) en IFI (Impôt sur la fortune immobilière). Comme pour l’ISF, l’IFI ne touche que les foyers possédant un capital supérieur à 1,3 millions d’euros. Avec l’IFI, les placements dans les valeurs mobilières et les assurances-vie seront exemptés de taxes, seuls les biens immobiliers seront taxés .

Investir dans des SCPI , souscrire des contrats d’assurance-vie , avoir investi dans de l’ immobilier locatif et ainsi pouvoir percevoir des loyers réguliers à sa retraite. Ici encore, le maître mot est l’ anticipation . Il est nécessaire d’anticiper au plus tôt (durant sa période d’activité professionnelle) pour préparer sa retraite.